Liberdade Financeira: 7 Passos para Conquistar [2024]

Ganhar muito dinheiro e conquistar a liberdade financeira é o sonho da maioria das pessoas. Mas, por que muita gente não consegue realizar esse sonho?

Existem centenas de livros ensinando como ficar rico, como conquistar a liberdade financeira, e como uma pessoa que era pobre ficou milionária. 

Esses livros fazem muito sucesso em vendas, porém, poucas pessoas conseguem realmente ficar ricas. 

Isso acontece porque, mesmo lendo tantas informações sobre o tema, elas não mudam a mentalidade e não colocam em prática o que aprenderam.

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Por isso, é importante saber como conquistar a liberdade financeira e colocar tudo em prática para atingir o resultado esperado.

Continue lendo este artigo e entenda o que é liberdade financeira e o que você precisa fazer para alcançá-la. 

O que é Liberdade Financeira?

Como o próprio nome já diz, liberdade financeira tem a ver com a liberdade de escolher o que você quiser fazer com o seu dinheiro, sem se preocupar com nada.

Ter liberdade financeira te proporciona a oportunidade de viajar com sua família quando quiser, sem prejuízos, e ainda ver o seu dinheiro rendendo, sem que você precise trabalhar, e ter renda para investir.

Ou seja, conquistar a liberdade financeira é conquistar qualidade de vida e tranquilidade para investir seu tempo e seu dinheiro como você quiser.

Existe diferença entre Liberdade Financeira e Independência Financeira?

Apesar de serem termos bem parecidos, liberdade financeira e independência financeira são coisas diferentes.

Liberdade financeira

Como você viu no tópico anterior, liberdade financeira é ter dinheiro suficiente para ficar um tempo sem trabalhar e isso não prejudicar suas finanças. 

É poder escolher trabalhar com o que você gosta e até recusar uma oferta de emprego do qual você não quer.

Porém, apesar de tantas vantagens, ter liberdade financeira não o desobriga de continuar trabalhando. 

Mesmo com dinheiro suficiente para viver com tranquilidade, você precisa continuar gerando renda para manter sua liberdade financeira, pois, caso contrário, o dinheiro pode acabar.

Independência financeira

Já a independência financeira significa que você pode parar de trabalhar a qualquer momento, e ainda terá renda suficiente para viver despreocupado.

Ou seja, liberdade financeira é não depender dos pais, não depender de marido (ou de esposa), não depender do salário de um emprego do qual não gosta.

Já a independência financeira é quando você não depende mais de um salário e nem de outras pessoas para viver.

Independência financeira é não precisar de um salário, é não aceitar um trabalho do qual não gosta, é não depender  de patrão e nem de ninguém, pois o dinheiro estará lá, disponível para quando você quiser, para você usar como quiser, sem se preocupar com nada.

Como Conquistar a Liberdade Financeira? Veja 7 Passos Para Tornar isso uma Realidade o Mais Rápido Possível!

Para conseguir conquistar a tão sonhada liberdade financeira, eu vou listar 7 passos que você poderá seguir para atingir o seu objetivo.

Foi assim que eu comecei e aumentei em 1437% a velocidade para atingir este objetivo.

1. Desenvolva Novas Fontes de Renda

Uma das principais atitudes que você precisa ter para conquistar a liberdade financeira é desenvolver novas fontes de renda.

Dessa forma, você consegue aumentar seus rendimentos para poder investir e, assim, gerar mais renda.

Pensando nisso, vou deixar 3 dicas para você gerar novas fontes de renda. Confira a seguir.

·         Crie conteúdo na internet e Ganhe Dinheiro com Marketing Digital 

Uma das melhores formas de gerar renda extra (ou fazer desta a sua principal fonte de renda) é criar conteúdo na internet e ganhar dinheiro com marketing digital.

Você pode ser um afiliado digital e criar um blog para publicar conteúdo e, dessa forma, promover o seu produto como afiliado.

Como um afiliado digital você recebe altas comissões pelas vendas que você realizar a partir do seu link exclusivo de afiliado.

Essa é, sem dúvida, uma das melhores formas de gerar dinheiro na internet, capaz de te aproximar da sua liberdade financeira.

Outra forma de gerar renda para investir em sua liberdade financeira é sendo um produtor, ou seja, criando o seu próprio produto.

O ideal é criar um produto digital PLR, que demanda menos (ou quase nada) investimento, pois você não vai criar nada que precise de matéria-prima, serviço de logística, colaboradores, espaço físico, estoque ou qualquer outro gasto que um produto físico demanda.

A dica que eu dou é criar um e-book ou um curso em vídeo, ensinando seus conhecimentos para outras pessoas.

Portanto, se você é um especialista em algum assunto, não perca a chance de ser um produtor e gerar renda para conquistar a sua liberdade financeira.

No meu Treinamento Fórmula Negócio Online, eu ensino, através de um passo a passo, como criar um negócio na internet a partir do zero, de forma simples e prática.

Eu vou te ensinar como ser um afiliado e/ou um produtor e ganhar dinheiro na internet para que você tenha liberdade financeira, sendo dono do seu próprio negócio.

·         Anúncios na Internet

Outra forma de gerar renda para investir em sua liberdade financeira é por tráfego pago criando anúncios na internet.

Você pode ser um afiliado e, em vez de criar um blog para promover o seu produto, você pode investir em anúncios.

O Google Ads é uma excelente plataforma de anúncios, onde você consegue ter um ótimo retorno do que investir.

Você pode começar investindo pouco dinheiro e, conforme for gerando retorno, pode investir mais e, consequentemente, gerar mais renda através de anúncios na internet.

·         Crie um Canal no Youtube

Você também pode criar um canal e gravar vídeos para o Youtube para gerar renda.

Muita gente faz isso e consegue fazer dessa, sua principal fonte de renda.

Você pode ganhar dinheiro no YouTube pelo número de inscritos no canal, pelo número de visualizações em seus vídeos, através de anúncios, através de conteúdo patrocinado (como resenhas de produtos, por exemplo), através de um programa de afiliados, etc.

Se você souber trabalhar, um canal no YouTube pode ser uma fonte incrível de renda, que pode impulsionar a realização da sua meta, que é de ter liberdade financeira. 

 2. Administre suas despesas

Administrar as suas despesas é um dos pilares para que você conquiste a liberdade financeira.

Por isso, anote todo o dinheiro que você recebe e tudo que você gasta.

• Identifique onde você está gastando seu dinheiro sem necessidade;
• Corte os gastos desnecessários;
• Crie o hábito de fazer listas antes das compras;
• Reduza ao máximo os gastos fixos (como água, energia elétrica, gás, etc.);
• Evite desperdícios (economize em tudo que puder).

3. Quite suas dívidas

Um dos passos mais importantes para conquistar a liberdade financeira é investir. 

Porém, antes de dar esse passo tão importante, é essencial que você primeiro quite suas dívidas, caso haja.

Isso porque, os juros cobrados por dívidas atrasadas são bem maiores do que os juros que rendem na poupança, por exemplo.

O ideal, realmente, é criar uma reserva de emergência, que é o valor de todas as suas despesas mensais, multiplicado por, no mínimo 6, o que daria para sobreviver por 6 meses.

Isso é importante, caso você perca o emprego, caso surja algum imprevisto que o impossibilite de trabalhar ou mesmo quando você decidir pedir demissão para ter o seu próprio negócio.

Ter uma reserva de emergência te dá segurança financeira, e você pode recorrer a ela se precisar.

Depois que você já tiver sua reserva de emergência, é hora de quitar suas dívidas.

Primeiro, você precisa colocar no papel tudo que você deve (empresa, valor, juros, etc.). 

Feito isso, você precisa entrar em contato com a instituição financeira para negociar os valores dessas dívidas.

Se for possível, negocie para pagar à vista, pois a Serasa realiza feirões onde as instituições financeiras oferecem um desconto de até 99% do valor inicial da sua dívida (uma oportunidade e tanto para se livrar da dívida, “limpar” seu nome e começar a construir sua liberdade financeira.

4. Organize e monte um planejamento financeiro

O próximo passo que você precisa dar rumo à sua liberdade financeira é organizar e montar um planejamento financeiro.

Com uma meta definida (que é a liberdade financeira) e com um bom planejamento financeiro, você consegue identificar quais são as ações que você deve realizar para alcançar a sua meta.

Um planejamento financeiro é um dos principais fatores que podem te levar à sua meta.

Defina quais são suas metas menores, de curto, médio e longo prazo. Dessa forma, você vai conseguir se organizar e não vai se desviar do seu foco.

5. Não antecipe sonhos e guarde dinheiro

Muita gente não consegue atingir a independência financeira porque antecipa seus sonhos, adquirindo bens através de financiamentos.

Quando uma pessoa financia um carro ou uma casa, por exemplo, ela adquire uma dívida de longo prazo com a instituição com a qual financiou o bem.

Essa dívida vai durar anos, e todos os meses ela vai precisar pagar a parcela, caso contrário, a financeira toma o bem. 

Ou seja, o bem não é da pessoa. Além disso, os juros embutidos nas parcelas do financiamento são altíssimos, e o que era sonho, vira um verdadeiro pesadelo.

A melhor opção seria esperar um pouco mais para realizar o seu sonho, economizar nos gastos do dia a dia, fazer renda extra, juntar o dinheiro que seria das parcelas, e colocar esse dinheiro para trabalhar para você, rendendo juros para você, e não para o banco.

 6. Tenha disciplina

Outro passo importante para conquistar a liberdade financeira é ter disciplina.

Não adianta querer juntar um milhão de reais da noite para o dia sem fazer nada.

Você precisa ter disciplina para economizar, juntar e investir seu dinheiro.

Você precisa estar focado em seu objetivo, estudar sobre investimentos, buscar entender o mercado de ações e, dessa forma, poder investir de forma mais assertiva e menos arriscada.

Se comprometa com cada meta que você traçar e siga, fielmente, tudo o que foi planejado.

7. Comece a Investir Dinheiro 

Não adianta juntar dinheiro e esperar que ele se multiplique num passe de mágica.

A verdadeira “mágica” acontece quando você começar a investir o seu dinheiro, de forma inteligente e estratégica.

Se você ainda não sabe muito (ou nada) sobre investimentos, não se desespere, pois sempre há como aprender.

No Youtube você encontra diversos canais de finanças que ensinam, através de uma linguagem fácil e acessível, tudo sobre finanças e investimentos.

Identifique qual é o seu perfil de investidor

Cada pessoa possui um perfil de investidor, de acordo com o risco de cada investimento.

Se para uns um investimento bom é aquele que é de alto risco, mas que pode render muito dinheiro, para outros, esse risco não é tolerável e preferem investimentos que rendem pouco, porém, oferecem um risco mínimo.

Outra coisa que determina o perfil de um investidor são os objetivos que ele tem em relação ao investimento.

Os perfis de investidor são:

• Conservador;
• Moderado;
• Agressivo.

É importante identificar qual é o seu perfil, para que você possa aproveitar os melhores investimentos e evitar aqueles que podem gerar dor de cabeça.

Para descobrir qual é o seu perfil de investidor, basta realizar um teste em uma corretora de investimentos. 

Você pode abrir uma conta em uma corretora digital, por exemplo, que é de graça, e realizar o teste.

Existem algumas corretoras, como, por exemplo, a Modal Mais e a XP Investimentos onde você pode abrir uma conta, fazer o teste para identificar o seu perfil e começar a investir seu dinheiro.

Conheça os principais investimentos

Depois de identificar qual é o seu perfil de investidor, é hora de conhecer os principais tipos de investimentos e identificar qual (ou quais) é a melhor opção para o seu perfil e para os seus objetivos de vida.

Algumas alternativas de investimentos do mercado financeiro são:

• Renda fixa;
• Renda variável;
• Tesouro direto;
• Fundos imobiliários;
• Mercado de ações.

Como eu disse, você pode escolher uma (ou mais) dessas alternativas para investir, de acordo com o seu perfil de investidor.

Renda fixa

Renda fixa é uma alternativa de investimento para quem possui um perfil conservador.

Rende mais do que a poupança e é bastante seguro, pois você fica sabendo quais são as condições de remuneração no momento da compra.

É tipo de investimento ideal para quem deseja criar uma renda passiva e aumentar seu capital.

Além disso, você consegue começar a investir em renda fixa a partir de 30 reais.

Você pode escolher investir seu dinheiro em títulos pré ou pós fixados. O que isso significa?

Títulos pós-fixados são atrelados a um indexador, enquanto os títulos pré-fixados não ( o que permite com que você saiba quanto vai retirar no final da aplicação).

Renda variável

Diferente da renda fixa, na renda variável você não consegue saber qual o valor que vai retirar no final da aplicação.

Nesse tipo de investimento você não vai saber quanto dinheiro vai render, portanto, pode ser que renda bem ou que não seja o que você esperava. 

Renda variável está diretamente ligada às flutuações do mercado, o que influencia totalmente na rentabilidade desse tipo de aplicação.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma alternativa para quem deseja criar uma reserva de emergência e não quer deixar seu dinheiro na poupança.

Além disso, é a alternativa ideal para quem quer começar a investir e ainda não conhece muito sobre o mercado financeiro.

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional e da B3, e pode ser compartilhado com qualquer brasileiro que queira comprar títulos públicos.

No Tesouro Direto você empresta dinheiro para o governo, para financiar projetos públicos, e ainda recebe juros pelos valores “emprestados”.

Nesse tipo de investimento, você não corre o risco de perder o seu dinheiro, pois, até 250 mil reais por CPF e por instituição financeira, o valor investido é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Fundos imobiliários

Nesse tipo de investimento você investe em imóveis e ações de imóveis, de maneira indireta. 

Esse tipo de investimento é bem prático, pois você vai investir em imóveis sem precisar comprar um imóvel “de tijolo”.

Você vai comprar pequenas cotas de imóveis, como centros de distribuição, hospitais, shoppings, entre outros.

Nesse tipo de investimento você vai juntar o seu dinheiro com o de diversos outros investidores, e um gestor de fundos imobiliários vai realizar a compra dos títulos.

Mercado de ações

O mercado de ações é mais voltado para pessoas que não têm medo de arriscar, pois, nele, você pode ganhar muito dinheiro, mas também pode perder seus rendimentos e tudo o que investiu.

Caso você possua um perfil agressivo e não tenha medo de alto risco, talvez esse seja o tipo de investimento certo para você. 

Porém, eu aconselho a estudar bastante o mercado de ações, antes de começar a investir, e começar investindo o mínimo, até ir “pegando o jeito”.

No mercado de ações é aconselhável não agir pela emoção, buscando ser o mais racional possível.

Dessa forma, você vai conseguir conquistar a tão sonhada liberdade financeira.

Conclusão

Para muita gente, conquistar liberdade financeira pode ser ter um emprego com um salário alto, ter uma casa, um carro…

O que pode significar liberdade financeira para uns pode não ser para outros.

Acredito que ter liberdade financeira significa ter dinheiro suficiente para relaxar e parar de se preocupar com contas a pagar, poder viajar no meio da semana e isso não afetar seus rendimentos.

Além disso, pode proporcionar uma vida mais tranquila e feliz para sua família, não aceitar qualquer trabalho por causa do salário, é poder escolher trabalhar com aquilo que gosta e ter uma vida mais tranquila.

Para conquistar a liberdade financeira, primeiro você precisa mudar sua mentalidade e, consequentemente, seus hábitos.

Acredito que neste artigo você pôde perceber o que faz uma pessoa ter ou não dinheiro para se sentir livre e mais feliz.

A partir de agora, é preciso colocar tudo isso em prática, economizando ao máximo, poupando o quanto puder, buscando gerar novas fontes de renda e investindo de acordo com os seus objetivos de vida.

Eu recomendo, fortemente, que você conheça o meu Treinamento Fórmula Negócio Online, e aprenda como criar o seu próprio negócio na internet, sem sair de casa, 100% do zero, mesmo que você não entenda nada sobre programação. 

O Fórmula Negócio Online tem transformado a vida de mais de 150 mil alunos, dando a oportunidade de trabalhar em casa, a partir da criação de um negócio na internet, onde eu ensino TUDO, a partir do zero, da melhor forma possível, com um passo a passo simples e prático.

Basta copiar tudo que eu for fazendo, a cada aula e, ao final do curso, você já terá o seu negócio online pronto para aplicar as estratégias de vendas e gerar muita renda, para que você viva a sua tão sonhada liberdade financeira.

Infográfico – Liberdade Financeira